Polska emerytura z ZUS może nie wystarczyć. Dane pokazują, że przyszłe świadczenia emerytalne będą stanowić coraz mniejszy procent ostatniego wynagrodzenia. Dlatego coraz więcej Polaków decyduje się na dodatkowe oszczędzanie — i słusznie. Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej. Dlaczego nie można liczyć tylko na ZUS? System emerytalny w Polsce opiera się na zasadzie solidarności pokoleń — […]
Polska emerytura z ZUS może nie wystarczyć. Dane pokazują, że przyszłe świadczenia emerytalne będą stanowić coraz mniejszy procent ostatniego wynagrodzenia. Dlatego coraz więcej Polaków decyduje się na dodatkowe oszczędzanie — i słusznie. Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej.
System emerytalny w Polsce opiera się na zasadzie solidarności pokoleń — składki obecnych pracowników finansują emerytury dzisiejszych seniorów. Problem w tym, że społeczeństwo się starzeje: rośnie liczba emerytów przy jednoczesnym zmniejszeniu się liczby pracowników płacących składki.
Prognozy wskazują, że stopa zastąpienia — relacja emerytury do ostatniego wynagrodzenia — może spaść do 30–40% w ciągu najbliższych dekad. Oznacza to, że osoba zarabiająca 5000 zł miesięcznie może otrzymywać emeryturę na poziomie 1500–2000 zł.
Odpowiedź jest prosta: jak najwcześniej. Siła procentu składanego sprawia, że każda złotówka odłożona w wieku 25 lat jest warta znacznie więcej niż złotówka odłożona w wieku 45 lat.
IKE to konto, na którym oszczędności są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (podatek Belki) po osiągnięciu wieku emerytalnego. Roczny limit wpłat na IKE w 2024 roku wynosi 23 472 zł.
IKZE oferuje dodatkową korzyść podatkową — wpłaty można odliczyć od podstawy opodatkowania w bieżącym roku. Roczny limit wynosi 8 322 zł (lub 12 483 zł dla prowadzących działalność gospodarczą).
Inwestowanie w ETF-y przez platformy takie jak Moon Invest to elastyczne podejście bez limitów wpłat. Zyski podlegają opodatkowaniu, ale możliwość inwestowania nieograniczonych kwot i dostęp do globalnych rynków to znacząca zaleta.
Eksperci finansowi zazwyczaj rekomendują odkładanie 10–15% miesięcznych dochodów na cele emerytalne. Jednak nawet mniejsze kwoty — odkładane regularnie przez długi czas — mogą znacząco poprawić komfort na emeryturze.
Ważne jest by zacząć — nawet od małych sum. Lepiej odkładać 100 zł miesięcznie przez 30 lat niż czekać na moment gdy będzie można odkładać 500 zł, bo ten moment może nigdy nie nadejść.
Wybór strategii inwestycyjnej zależy od Twojego wieku i horyzontu czasowego:
ETF-y indeksowe są szczególnie popularne jako fundament portfela emerytalnego ze względu na niskie koszty, szeroką dywersyfikację i historycznie dobre wyniki w długim terminie.
Moon Invest oferuje zarządzane portfele ETF dostosowane do różnych celów, w tym do długoterminowego oszczędzania emerytalnego. Platforma automatycznie inwestuje i rebalansuje portfel — Ty możesz skupić się na życiu, a Twoje oszczędności pracują za Ciebie.
Emerytura może być odległa — ale czas na jej planowanie jest teraz. Każdy miesiąc zwłoki to utracone zyski z procentu składanego, których nie da się odzyskać.
