Emerytura na Twoich własnych zasadach? To możliwe!

Myśl o emeryturze budzi Twój niepokój? Nie chcesz myśleć o tym, jak będzie wyglądać Twoje życie, kiedy przestaniesz pracować i zaczniesz polegać na państwowej emeryturze? To błąd, ponieważ emerytura to nie kwestia wieku (i nie wyrok), ale kwestia zgromadzonych pieniędzy. Oznacza to, że możesz spędzić ją na własnych zasadach, jeśli odpowiednio się do tego przygotujesz. Poniżej znajdziesz fakty i liczby, które – mamy nadzieję – zainspirują Cię do spojrzenia na emeryturę z innej perspektywy i podejścia do tego tematu w nowoczesny i rozsądny sposób.

Krótka historia emerytury i czego możemy uczyć się od mieszkańców Japonii...

W bardzo dalekiej przeszłości starsi ludzie, którzy nie byli już zdolni do pracy, zdani byli na pomoc rodziny, trafiali na ulicę bądź do domów starców. Dopiero w XIX wieku za sprawą Otto von Bismarcka, który ponad 130 lat temu wprowadził pierwszy system emerytalny, państwa zaczęły myśleć o seniorach i zapewnieniu im zabezpieczenia finansowego.

Niestety, obecny system emerytalny w Polsce i pieniądze wypłacane w ramach emerytury nie powinny być traktowane jako główne źródło utrzymania w przyszłości, a jedynie jako dodatek do dochodów pozyskiwanych z innych źródeł.

Nasi dziadkowie i rodzice wychowywali się w realiach, które nie tylko nie sprzyjały inwestycjom, ale również nie wspierały edukacji finansowej i przekazywania dobrych nawyków kolejnym pokoleniom.

W Japonii, dzieci uczą się oszczędzać już na etapie szkoły podstawowej, a japońscy turyści - emeryci, których widzimy w najdalszych zakątkach świata, nie znaleźli się tam dzięki pieniądzom otrzymanym od rządu, a dzięki kapitałowi, który zgromadzili w czasie wielu lat swojej pracy, bądź który odziedziczyli po rodzicach i dziadkach, którzy... także oszczędzali. 

Trudno się im dziwić, skoro w Japonii sprzedaje się obecnie więcej pieluch dla dorosłych, niż dla niemowlaków. 

W obliczu takich realiów (a jak zaraz się przekonasz, podobna sytuacja może wkrótce wystąpić w Polsce), oszczędzanie i inwestowanie wydaje się jedyną słuszną drogą do zapewnienia sobie godnej i szczęśliwej emerytury na własnych zasadach.

Przeczytaj również: Jak zacząć oszczędzać pieniądze? 10 sprawdzonych sposobów.

Czy wiesz, że... – Twoja emerytura w liczbach i prognozach

W 2020 r. w Polsce na 100 osób w wieku produkcyjnym przypadało ponad 30 osób niepełnoletnich i blisko 40 w wieku emerytalnym. Z prognozy GUS-u wynika jednak, że za 15 lat na 100 pracujących przypadać będzie aż 50 emerytów. Z kolei za 30 lat na 100 pracujących przypadać będzie aż 75 emerytów, co oznacza, że na emeryturę jednego seniora pracować będzie 1,3 osoby.

Dodatkowo, średnia krajowa wynosi obecnie w Polsce około 5.600 zł, podczas gdy średnia kwota polskiej emerytury to 2.500 zł – czyli ponad połowa mniej niż wynagrodzenie przeciętnego Polaka. 

Oznacza to, że jeśli będziesz polegać tylko i wyłącznie na rządowym programie emerytalnym, jakość Twojego życia na emeryturze, obniży się przeszło dwukrotnie.

Oczywiście demograficzną lukę mogą zapełnić emigranci, ale trudno na 100% przewidzieć, jak pod tym względem będzie kształtował się rynek pracy za 15 czy 30 lat. Być może zaczniemy także inaczej myśleć o emeryturze. Nie jak o wyczekanym czasie odpoczynku, a raczej ekonomicznym przymusie, w wyniku którego pracować będziemy aż starczy nam sił, a emerytura będzie jedynie zapleczem dla seniorów, którzy fizycznie lub psychicznie nie będą już w stanie podejmować się pracy. 

Prognozy i liczby nie wyglądają optymistycznie, dlatego niezależnie od tego czy masz 20, 30, 40 czy 50 lat, pora byś wziął sprawy emerytury w swoje ręce i rozważył możliwości jakie stawia przed Tobą regularne oszczędzanie i mądre inwestowanie.

Im później zaczniesz oszczędzać, tym więcej... stracisz!

Oszczędzanie i inwestowanie z myślą o emeryturze warto zacząć jak najwcześniej. Aby lepiej zrozumieć korzyści długoterminowego inwestowania, przyjrzyjmy się poniższemu przykładowi.

Trójka 35-letnich przyjaciół postanowiła oszczędzać i inwestować przez kolejne 30 lat, aż do ukończenia 65. roku życia. Umówili się, że będą odkładać co miesiąc 400 zł, co daje 4 800 zł rocznie. Wybrana przez nich forma inwestycji oferowała średni roczny zysk w wysokości 7%.

Pierwszy z nich zaczął oszczędzać od razu. Przez 30 lat odłożył 144 000 zł (400 zł x 12 miesięcy x 30 lat), a dzięki 7% stopie zwrotu zgromadził kapitał w wysokości 485 151 zł.

Drugi przyjaciel postanowił rozpocząć oszczędzanie dopiero po roku. W sumie odłożył 139 200 zł (400 zł x 12 miesięcy x 29 lat), a dzięki 7% stopie zwrotu uzyskał kapitał w wysokości 448 612 zł. Choć „zaoszczędził” 4 800 zł (nie odkładając przez pierwszy rok), ostatecznie stracił 36 539 zł! (485 151 zł – 448 612 zł).

Trzeci z nich wstrzymał się z oszczędzaniem na dwa lata, przez co w sumie odłożył 134 400 zł (400 zł x 12 miesięcy x 28 lat) i zakończył z kwotą 414 463 zł. Choć „zaoszczędził” 9 600 zł (nie odkładając 400 zł miesięcznie przez dwa lata), to w porównaniu z kolegą, który zaczął oszczędzać od razu, miał na koniec o 70 687 zł mniej! (485 151 zł – 414 463 zł).

Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym mniej... będziesz musiał(a) poświęcić.

Powyższy przykład doskonale pokazuje, dlaczego warto rozpocząć oszczędzanie i inwestowanie z myślą o emeryturze jak najwcześniej. Im wcześniej zaczniesz, tym mniej musisz poświęcić. Na przykład, jeśli chciał(a)byś zgromadzić 1 000 000 zł na koncie do 60. roku życia:

- w wieku 25 lat musiał(a)byś odkładać miesięcznie około 2.381 zł,
- w wieku 35 lat byłoby to już około 3.333 zł miesięcznie,
- a w wieku 45 lat, Twoje miesięczne oszczędności musiałaby wynosić 5.556 zł.

Dużo? Fakt. Pamiętaj jednak, że poza oszczędzaniem, które warto rozpocząć już dziś, masz jeszcze możliwość wykorzystania efektu procentu składanego i pomnażania swoich oszczędności, na przykład dzięki zautomatyzowanym inwestycjom w fundusze ETF, które oferuje nasza platforma Mooninvest. 

Przeczytaj również: Na czym polega magia procentu składanego i dlaczego powinieneś zacząć oszczędzać jeszcze dziś?

Zainwestuj z Mooninvest

Wróćmy do naszego celu – czyli zapewnienia sobie spokojnej emerytury. Korzystając z naszej platformy inwestycyjnej Mooninvest, masz szansę pomnożyć swoje oszczędności w szybszym tempie. Jak to możliwe? Dzięki inwestycjom w fundusze ETF, które są jedną z najbezpieczniejszych opcji inwestycyjnych, wysokiej stopie zwrotu, niskim kosztom i mocy procentu składanego. Zainteresowany? Więcej o tym, czym dokładnie są fundusze ETF, przeczytasz w naszym poradniku: "ETF – co to jest? Kompendium wiedzy", a szczegółowe informacje na temat naszej platformy znajdziesz w sekcji "Jak to działa?".

Najpierw zapłać sobie

Podstawą oszczędzania jest wypracowanie dobrych nawyków finansowych. Jednym z nich jest niewątpliwie trzymanie się zasady, zgodnie z którą, gdy otrzymujesz wypłatę, najpierw musisz "zapłacić sobie". 

Zamiast zaczynać od opłacania rachunków, wydawania reszty "na życie" i przeznaczania na oszczędności jedynie tego, co ewentualnie zostanie na koncie pod koniec miesiąca, od razu odłóż 10% swojego dochodu.

To nie wpłynie znacząco na standard Twojego życia, a jeżeli zaczniesz rozsądnie i regularnie inwestować zaoszczędzone w ten sposób pieniądze, zobaczysz na jak wiele będzie Cię stać po latach! 

Tylko od Ciebie zależy, jak spędzisz ten czas i czy będziesz w stanie utrzymać komfort życia, do jakiego jesteś przyzwyczajony. Jeśli chcesz zgromadzić kapitał na przyszłość, sprawdź najlepsze sposoby na oszczędzanie pieniędzy. A jeśli szukasz dobrej, bezpiecznej i prostej w obsłudze inwestycji, dowiedz się, czym są fundusze ETF i dlaczego ten rodzaj inwestycji wybierają miliony przyszłych emerytów na całym świecie.