Budżet domowy - Zasada 70/20/10

Jeśli masz trudności z zarządzaniem swoimi finansami i nie wiesz, jak podzielić pensję na różne kategorie wydatków, zasada 70/20/10 może okazać się dla Ciebie ogromnym wsparciem. To prosty sposób, który pozwala podzielić wydatki na trzy kategorie, przypisując im konkretne wartości procentowe. Poniżej znajdziesz praktyczne wskazówki, jak wprowadzić metodę 70/20/10 w życie.

Podstawy budżetowania

Budżet to nic innego jak plan zarządzania dochodami, który pozwala na świadome wydawanie i oszczędzanie pieniędzy. Dzięki budżetowaniu możesz efektywnie zarządzać swoimi finansami każdego dnia oraz podejmować lepsze decyzje dotyczące oszczędzania i inwestowania na przyszłość. Dobrze rozplanowany budżet pomaga skierować wydatki na to, co naprawdę ważne, i dostosować je do długoterminowych celów, takich jak budowanie funduszu awaryjnego, oszczędzanie na emeryturę czy inwestowanie w edukację lub inne ważne przedsięwzięcia.

Założenia zasady 70/20/10

Zasada 70/20/10 polega na tym, że większość swoich dochodów – czyli 70% – przeznaczasz na pokrycie podstawowych potrzeb, takich jak rachunki, jedzenie, transport czy mieszkanie. To podejście jest szczególnie korzystne, jeśli masz wysokie koszty życia. Kolejne 20% Twoich dochodów trafia na oszczędności i inwestycje, a ostatnie 10% możesz przeznaczyć na przyjemności i zachcianki, takie jak wyjścia do restauracji, hobby czy rozrywka.

Taki podział nie tylko pomaga Ci skutecznie zarządzać finansami, ale także zapewnia równowagę między pokrywaniem codziennych wydatków, odkładaniem pieniędzy na przyszłość i czerpaniem radości z życia. 

Rozkład budżetu 70/20/10

Jak wygląda podział pieniędzy w budżecie 70/20/10?

70% na niezbędne potrzeby 

Potrzeby to niezbędne wydatki, których nie da się uniknąć. To, co dokładnie znajdzie się w tej kategorii, zależy od Twojej sytuacji życiowej, ale najczęściej obejmuje:

Mieszkanie: czynsz lub rata kredytu hipotecznego,
Media: prąd, woda, gaz, telefon, internet,
Żywność: artykuły spożywcze i produkty higieniczne,
Transport: raty za samochód, paliwo, koszty komunikacji publicznej,
Ubezpieczenie: zdrowotne, ubezpieczenie mieszkania etc.

Te wydatki są kluczowe do utrzymania podstawowego stylu życia i trudno z nich zrezygnować.

20% na oszczędności/inwestycje

Jeżeli chcesz być osobą niezależną finansowo i mieć poczucie bezpieczeństwa, wynikające z zabezpieczenia finansowego, to oszczędzanie i inwestowanie jest istotnym krokiem, by to osiągnąć. 

Przy budżecie 70/20/10 przeznaczasz 20% zarobionych pieniędzy na cele finansowe, takie jak:

Cele krótkoterminowe: rzeczy, na które możesz odłożyć w około rok, takie jak wakacje czy budowanie funduszu awaryjnego,
Cele średnioterminowe: takie, które wymagają więcej czasu, jak np. oszczędzanie na zaliczkę na mieszkanie, zakup nowego samochodu czy inne większe wydatki.
Cele długoterminowe: cele, które wymagają długoterminowego zaangażowania, jak spłata kredytu hipotecznego czy oszczędzanie na emeryturę.

10% na przyjemności

Życie to nie tylko obowiązki i oszczędzanie – ważne jest, aby czerpać radość z zarobionych pieniędzy. Stosując zasadę 70/20/10  – 10% Twojego budżetu możesz przeznaczyć na przyjemności. To, co znajdzie się w tej kategorii zależy wyłącznie od Ciebie i Twoich upodobań. Może to być:

Jedzenie na mieście: restauracje, jedzenie na wynos, dostawy,
Rozrywka: wydarzenia kulturalne, filmy, serwisy streamingowe,
Hobby: sport, rękodzieło, gry, muzyka, ogrodnictwo,
Zakupy: luksusowe przedmioty, nowinki technologiczne,
Usługi: relaks w spa, sprzątanie domu.

Jak korzystać z budżetu 70/20/10

Zobacz, jak krok po kroku wdrożyć tę metodę w swoim życiu:

1. Oblicz swoje miesięczne dochody 
Pierwszy krok to dokładne obliczenie całkowitych miesięcznych dochodów ze wszystkich źródeł.

2. Określ potrzeby i przyjemności 
Drugi krok to analiza dotychczasowych wydatków. Sprawdź, na co przeznaczasz swoje pieniądze i zdecyduj, które z tych wydatków są niezbędne, a z których możesz zrezygnować. Stwórz listę wydatków i podziel je na trzy kategorie: potrzeby, oszczędności/inwestycje oraz przyjemności.

3. Stwórz budżet 
Możesz podzielić swoje pieniądze fizycznie – np. korzystając z 3 kopert, do których wkładasz odpowiednio 70%, 20% i 10% swoich miesięcznych dochodów. Każdą kopertę opisz i korzystaj z niej zgodnie z jej przeznaczeniem. Alternatywnie, możesz użyć aplikacji do budżetowania, która automatycznie rozdzieli środki na kategorie.

4. Ustal cele oszczędnościowe 
Oszczędzanie bez wyraźnego celu rzadko przynosi efekty. Dlatego ustal konkretne cele, na które chcesz odkładać pieniądze. Podziel je na krótkoterminowe (do osiągnięcia w ciągu roku), średnioterminowe (1-5 lat) oraz długoterminowe (ponad 5 lat), abyś mógł śledzić swoje postępy i czerpać satysfakcję z oszczędzania.

Przeczytaj również: Budżet domowy - zasada 50/30/20.

Korzyści ze stosowania budżetu 70/20/10

Budżet 70/20/10 jest prosty do wdrożenia, a jego przejrzysta struktura sprawia, że łatwo go zrozumieć i przestrzegać. Dzięki równowadze między potrzebami, oszczędnościami i przyjemnościami, pomaga priorytetyzować najważniejsze wydatki, a jednocześnie planować swoją przyszłość finansową – bez konieczności rezygnowania z drobnych przyjemności.

Ułatwia planowanie finansowe
Budżet 70/20/10 upraszcza planowanie finansowe, zarządzanie pieniędzmi i oszczędzanie. Od razu po otrzymaniu dochodów przeznaczasz określoną część na oszczędności, a resztę masz do dyspozycji na bieżące wydatki, co ułatwia kontrolowanie finansów.

Promuje oszczędności i inwestycje
Jeśli oszczędzanie pieniędzy sprawia Ci trudność, zasada 70/20/10 pomoże Ci w systematycznym odkładaniu. Przeznaczenie 20% dochodów na oszczędności i inwestycje pozwoli stopniowo osiągać zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe cele finansowe.

Zachęca do świadomego wydawania
Przeznaczenie jedynie 10% dochodów na przyjemności, w tym na impulsywne zakupy, motywuje do bardziej przemyślanego wydawania. Jeśli zbyt szybko wykorzystasz te środki, w kolejnych miesiącach będziesz bardziej kontrolować swoje wydatki i świadomiej decydować, na co chcesz przeznaczyć pieniądze.

Elastyczność 
Chociaż budżet 70/20/10 może wydawać się sztywny, daje możliwość elastycznego podejścia. Na koniec miesiąca, jeśli zostaną Ci pieniądze w jednej z kategorii (na przykład z 70% na potrzeby lub 10% na przyjemności), możesz przenieść je na oszczędności lub inwestycje. Przy każdej nowej wypłacie masz możliwość ponownego rozdzielenia środków.

Rozpocznij korzystanie z budżetu 70/20/10

Stosowanie budżetu 70/20/10 pomaga nie tylko w uporządkowaniu finansów, ale także w zbudowaniu zdrowych nawyków związanych z oszczędzaniem i inwestowaniem.

Zasada 70/20/10 jest łatwa do wdrożenia. Obserwuj swoje wydatki, pilnuj, by nie przekroczyć ustalonych wartości i miej zawsze na horyzoncie swój cel oszczędnościowy.

Na co przeznaczyć 20% z oszczędności

Pamiętaj, że samo oszczędzanie to za mało, aby zrealizować Twoje cele finansowe. Pieniądze trzymane na koncie oszczędnościowym tracą na wartości przez inflację. Jeśli więc chcesz efektywnie dążyć do realizacji swoich planów, warto pomyśleć o ich zainwestowaniu. Dzięki temu Twoje oszczędności zaczną dla Ciebie pracować.

Gdzie warto inwestować? Z nasza platformą Mooninvest możesz zacząć inwestowanie w fundusze ETF. To rozwiązanie polecane przez największe autorytety w świecie finansów, takie jak Warren Buffet. ETF-y to stosunkowo bezpieczna opcja inwestycyjna, dostępna zarówno dla początkujących, jak i doświadczonych inwestorów. Więcej na ich temat przeczytasz w naszym poradniku: ETF - co to jest? Kompendium wiedzy, a naszą platformę poznasz bliżej w sekcji Jak to działa?

Założenie konta na platformie Mooninvest jest darmowe, a inwestowanie możesz zacząć już od 50zł!