Oszczędzanie to wyzwanie - powody, dla których trudno Ci oszczędzać pieniądze i jak sobie z tym poradzić

Nie zasilasz swojego konta oszczędnościowego? A może nie starcza Ci nawet do kolejnej wypłaty i ostatnie dni przed jej wpływem na konto są bardzo skromne? To może wskazywać na problemy z zarządzaniem pieniędzmi, co utrudnia ich oszczędzanie. 

Wiele osób się z tym zmaga. Uważają, że oszczędzanie jest trudne, i mimo najszczerszych chęci nie udaje im się odkładać środków na "czarną godzinę" czy realizację życiowych planów i marzeń.

Oszczędzanie to wyzwanie, ale istnieją sposoby, by mu podołać. Na początek warto zadać sobie pytanie, dlaczego jest to dla mnie tak trudne. Co stoi na przeszkodzie? Kiedy zidentyfikujesz czynniki, które Cię blokują,możesz opracować plan, który pomoże Ci przejąć kontrolę nad finansami i zacząć budować bezpieczną przyszłość.

Zapoznaj się z naszym artykułem i zrób pierwszy krok w kierunku oszczędzania i świadomego zarządzania swoimi pieniędzmi. 

Rosnące koszty życia a oszczędzanie

Gdy koszty utrzymania rosną, coraz trudniej jest zarządzać budżetem i utrzymać dotychczasowy standard życia, zwłaszcza gdy dochody nie nadążają za wzrostem cen.

Inflacja sprawia, że pieniądze tracą swoją wartość, co oznacza, że codzienne zakupy i comiesięczne rachunki stają się coraz droższe. To utrudnia oszczędzanie, ponieważ w portfelu zostaje coraz mniej środków.

Nawet jeśli masz oszczędności na koncie, ich oprocentowanie często jest niższe niż inflacja, co powoduje, że ich realna wartość spada.

Co można zrobić w takiej sytuacji? Jeśli udaje Ci się co miesiąc odłożyć pewną kwotę, warto rozważyć zainwestowanie jej części w długoterminowe instrumenty finansowe, takie jak fundusze ETF, które możesz nabyć za pośrednictwem naszej platformy Mooninvest. To rozwiązanie pomoże Ci zabezpieczyć oszczędności przed spadkiem ich wartości.

Wynagrodzenia stoją w miejscu

„Galopująca inflacja” nie idzie w parze ze wzrostem wynagrodzeń, co oznacza, że pod względem wartości nabywczej Twoja pensja maleje, zamiast rosnąć.

Za tę samą pensję możesz teraz kupić mniej produktów niż wcześniej – to właśnie spadek wartości nabywczej. Innymi słowy, koszt codziennych zakupów i rachunków rośnie, co utrudnia odkładanie pieniędzy..

Co możesz zrobić? Porozmawiaj z pracodawcą o podwyżce. Pamiętaj jednak, że on także zmaga się z rosnącymi kosztami. Mimo to, warto spróbować, bo nawet niewielki wzrost pensji może okazać się pomocny. Rozważ również podjęcie dodatkowej pracy dorywczej, aby zgromadzić środki, które będą stanowiły dla Ciebie zabezpieczenie. 

Kredyty utrudniają Ci zarządzanie i oszczędzanie

Spłata kredytów często staje się priorytetem przed oszczędzaniem, co jest zrozumiałe, biorąc pod uwagę oprocentowanie i dodatkowe koszty, jakie trzeba ponieść przy ich spłacaniu. Szybsze uregulowanie zobowiązań spowoduje, że równowartość miesięcznej raty będzie można przeznaczyć na oszczędności.

Co zrobić? Szybkie i efektywne wyjście z długów i kredytów pomoże Ci „uwolnić” środki na oszczędzanie. Możesz zastosować strategię spłacania najmniejszego długu w pierwszej kolejności (co pozwoli Ci pozbyć się go szybko i przekierować te środki na spłatę większych zobowiązań) lub skupić się na spłacie kredytu o najwyższym oprocentowaniu (co zredukuje koszty dodatkowe związane z odsetkami). Jeśli masz możliwość, spróbuj równolegle spłacać długi i odkładać pieniądze na oszczędności.

Lawina “nagłych wydatków”

W codziennym życiu często spotykamy się z nieprzewidzianymi wydatkami. Mogą to być koszty naprawy samochodu, kupna leków czy wymiany sprzętu domowego, który nagle przestał działać.

Jeśli masz oszczędności, to kumulacja takich wydatków może je poważnie uszczuplić. W niektórych sytuacjach może się nawet okazać, że zgromadzone rezerwy finansowe nie wystarczą i będziesz zmuszony/a skorzystać z bieżącego budżetu, a nawet zaciągnąć pożyczkę. 

Co robić? Oprócz regularnego oszczędzania na przyszłość, warto założyć tzw. „fundusz awaryjny” i regularnie odkładać na niego część pieniędzy. Nawet jeśli nagłe wydatki przekroczą wartość tego funduszu, nadal będziesz mieć swoje główne oszczędności, co pozwoli uniknąć obciążenia domowego budżetu.

“Nie potrafię zarządzać pieniędzmi”

Szkoła uczy wielu rzeczy, ale nie zarządzania finansami. W wielu rodzinach rodzice też nie przekazują takiej wiedzy, co sprawia, że młodzi ludzie wkraczają w dorosłość, eksperymentując z pierwszymi wypłatami bez solidnej wiedzy finansowej.

Brak edukacji finansowej jest powszechny i prowadzi do wielu kłopotów - jak chociażby spirala zadłużenia czy brak oszczędności na przyszłość. 

Co robić? Edukuj się w zakresie finansów. Poszerzaj swoją wiedzę, aby móc podejmować świadome i przemyślane decyzje. Naucz się zarządzać wydatkami i oszczędnościami, prowadź domowy budżet, analizuj swoje finanse i wprowadzaj potrzebne zmiany, aby lepiej kontrolować swoje pieniądze.

Przeczytaj również: 6 wskazówek, jak uczyć dzieci o pieniądzach.

Comiesięczne budżetowanie jest trudne i przytłaczające 

Planowanie domowego budżetu jest kluczowe, jeśli chcesz regularnie odkładać oszczędności. Wiele osób tego nie robi, ponieważ nie wie, jak się do tego zabrać.

Bez budżetu łatwo stracić kontrolę nad wydatkami i zaniedbać oszczędzanie. Prowadzenie budżetu pozwala zidentyfikować zbędne wydatki, wyeliminować je i „uwolnić” środki na oszczędności.

Co robić? Zacznij od stworzenia swojego pierwszego budżetu. Możesz rozpocząć od prostego zapisywania dochodów i wydatków, aby zobaczyć, które z nich pochłaniają znaczną część Twoich środków. Po dokonaniu takiej analizy możesz wdrożyć jedną z metod budżetowania, takich jak np. zasada 50/30/20.

Reklamie trudno się oprzeć

Kultura konsumpcyjna silnie wpływa na nasze nawyki związane z wydawaniem pieniędzy, a coraz bardziej skuteczne strategie marketingowe skłaniają do impulsywnych zakupów, którym trudno się oprzeć.

Co robić? Zrezygnuj z subskrypcji newsletterów sklepów, usuń swoje dane z aplikacji i stron internetowych, aby dokonanie zakupu wymagało ponownego wprowadzenia danych z karty kredytowej. Podczas zakupów online dodaj produkty do koszyka, ale poczekaj 24 godziny przed sfinalizowaniem transakcji. Po tym czasie może się okazać, że wybrane rzeczy nie są już tak atrakcyjne.

Przeczytaj również: 5 nawyków zakupowych, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze.

Presja społeczna i potrzeba przynależności

Porównywanie się z innymi i chęć dostosowania się do otoczenia mogą wpływać na nasze decyzje finansowe, często prowadząc do nadmiernych wydatków.

Wpływają na nas również media społecznościowe, gdzie obserwujemy idealizowane życie, luksusowe podróże i wykwintne jedzenie.

Co robić? Kluczem jest silna motywacja do oszczędzania i pewność siebie w kwestii własnych przekonań i priorytetów. Otwarcie mów o tym, że oszczędzasz, i otaczaj się ludźmi, którzy również cenią stabilność finansową, a nie krótkowzroczne wydawanie pieniędzy w myśl zasady „tu i teraz”.

Inflacja stylu życia

Rosnące dochody mogą generować większe potrzeby, a za tym idą coraz większe wydatki. W takiej sytuacji szczególnie ważne jest zachowanie chłodnego spojrzenia na swoje finanse. Jeśli na fali przypływu gotówki zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytów lub zakup drogich sprzętów, możesz szybko znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej. Efekt wydawania więcej wraz ze wzrostem dochodów może pojawić się niepostrzeżenie, jeśli systematycznie nie kontrolujesz swoich wydatków.

Co robić? Prowadź budżet i skrupulatnie notuj swoje wydatki. Dzięki temu utrzymasz stały standard życia, a dodatkowe pieniądze nie wpłyną negatywnie na Twoje zarządzanie finansami. Jeśli faktycznie potrzebujesz nowego samochodu, telefonu czy innych sprzętów, przeznacz na to środki z podwyżki, ale podejdź do tego z rozwagą i spokojnym umysłem.

Natychmiastowa nagroda może przyćmić plany oszczędnościowe

Ludzki mózg jest zaprogramowany tak, aby szukać natychmiastowej przyjemności i nagrody. Oszczędzanie tak nie działa. Tu nagroda jest odsunięta w czasie, dlatego jest to trudniejsze. Pułapką są impulsywne zakupy, które przynoszą natychmiastową radość z nabycia nowego przedmiotu. Podczas zakupów wydziela się dopamina – hormon szczęścia, który stanowi szybką nagrodę dla mózgu, a gdy jej poziom spada, pojawiają się wyrzuty sumienia i złość na siebie z powodu niepotrzebnie wydanych pieniędzy. 

Co robić? Ogranicz impulsywne zakupy poprzez rezygnację z karty płatniczej. Badania naukowców wykazały, że ludzie mają mniejszą skłonność do spontanicznego wydawania pieniędzy, gdy mają płacić gotówką. W przypadku zakupów online odczekaj 24 godziny zanim zapłacisz i sprawdź, czy po tym czasie nadal chcesz dany produkt. Utrudniaj sobie możliwość realizowania spontanicznych wydatków a zmniejszysz ich liczbę.

Przeczytaj również: Płacenie gotówką powoduje ból.

Oszczędzanie to wyzwanie - strategie przezwyciężania wyzwań związanych z oszczędzaniem

Poznaj strategie, które pomogą Ci pokonać trudności związane z oszczędzaniem.

Stwórz realistyczny budżet

Ścisłe przestrzeganie budżetu pozwoli Ci dokładnie zaplanować wydatki i wygospodarować pieniądze na oszczędności. Możesz prowadzić budżet samodzielnie lub skorzystać z aplikacji i narzędzi do tego przeznaczonych. Rejestracja wydatków pomoże Ci zidentyfikować te, z których możesz zrezygnować, a budżetowanie umożliwi trzymanie się swoich pierwotnych założeń.

Ustal konkretne cele oszczędnościowe

Konkretne cele oszczędnościowe są silną motywacją i pomagają uniknąć impulsywnych wydatków. Samo odkładanie pieniędzy bez jasno określonego celu może nie wystarczyć, by wytrwać w oszczędzaniu. Ustalając, że oszczędzasz na konkretny cel, zwiększasz swoje szanse na sukces.

Automatyzuj oszczędności

Dzięki temu ustalona przez Ciebie kwota będzie przekazywana na cele oszczędnościowe bez Twojej aktywnej ingerencji. Możesz również skorzystać z opcji zaokrąglania wydatków, co pozwoli na automatyczne przekazywanie końcówek kwot na Twoje konto oszczędnościowe.

Rozwijaj swoją wiedzę finansową

Aktywnie ucz się zarządzania finansami i pogłębiaj wiedzę z zakresu pasywnego inwestowania, co możesz zrobić korzystając z poradnika Mooninvest. Regularne dokształcanie nie tylko zwiększy Twoją motywację, ale także pomoże Ci podejmować lepsze decyzje finansowe.

Inwestuj w ETF z Mooninvest

Niewielkie kwoty, które uda Ci się zaoszczędzić w ciągu miesiąca, systematycznie odkładane i inwestowane, mogą z czasem przynieść bardzo atrakcyjne zyski.

Nawet jeśli nie masz dużej wiedzy inwestycyjnej lub na razie nie dysponujesz znacznymi oszczędnościami, możesz zacząć inwestować z Mooninvest.

Załóż darmowe konto i skorzystaj z możliwości, jakie oferuje nasza platforma. Więcej informacji znajdziesz w sekcji "Jak to działa?".